Cobro de deudas en Portugal

¿Es usted una empresa que trabaja a escala internacional? ¿Tiene un deudor en Portugal? Infórmese sobre los posibles procedimientos y acciones para recuperar sus facturas impagadas en Portugal.

Con Sekundi, su factura está en manos de un cobrador profesional establecido en el país de su deuda.

Procedimientos legales adecuados para cobrar deudas pendientes en Portugal

En cuanto a los medios procesales de recaudación, en Portugal contamos con los siguientes instrumentos:

  • Requerimiento europeo ;
  • Procedimiento de requerimiento judicial en Derecho portugués ;
  • Acción judicial por daños y perjuicios en forma de procedimiento ordinario.

Los dos primeros procedimientos son menos costosos y más rápidos, pero no deben aplicarse a casos más complejos (litigios entre deudor y acreedor), especialmente si las deudas son muy elevadas. La acción judicial es sin duda el procedimiento más largo y costoso, pero sabemos que a menudo puede ser la única herramienta posible para que tengamos éxito en el cobro de la cantidad solicitada.

¿Cómo establecer una estrategia de cobro eficaz?

Empezamos por diferenciar si se trata de un cliente B2B o B2C. Además, evaluamos si se trata de una cartera en la que todavía hay facturas/pagos de intereses pendientes o de una que ya está completamente "liquidada".

Recopilamos todos los datos sobre la cartera para poder definir las mejores estrategias: por ejemplo, la antigüedad de las deudas y sus valores medios. Independientemente de que el cliente sea B2B o B2C, para nosotros es prioritario lograr el máximo éxito posible: reducir el número de incontables automatizando el envío de comunicaciones para llegar al contacto del deudor.

Luego, suponiendo que tengamos éxito en contactar con el deudor, el primer acercamiento se centra siempre en intentar obtener el pago total o un plan de pagos, valorando siempre la solvencia del deudor, para basar estos acuerdos de pago en su capacidad real y minimizar así el avance hacia una solución judicial. El objetivo de evitar pasar a la fase judicial se deriva de la naturaleza del sistema en Portugal, que a pesar de algunas mejoras es extremadamente lento y costoso. En Portugal dicen que "más vale un mal acuerdo que una buena demanda".

¿Cómo gestionar las relaciones con los deudores internacionales en Portugal?

Contratar a una empresa de recuperación local puede facilitar las cosas e incluso marcar la diferencia, dado su mayor conocimiento de la legislación y las prácticas habituales.

Este reconocimiento por parte del deudor representa por sí solo una presión adicional, y la amenaza de emprender acciones legales es una gran herramienta y los pasos posteriores, desde la presentación de la demanda hasta la ejecución de la decisión, son todos ellos facilitadores de la resolución de la deuda.

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Automatización del proceso de cobro de deudas en Portugal

La automatización de los procesos garantiza una capacidad tendencialmente ilimitada de interacción con los deudores mediante el envío de notificaciones automáticas (a saber, SMS, VMS, Emails, llamadas 100% automáticas a través de IVR/TTS), en un tiempo predefinido, no sujeto a errores humanos. En consecuencia y en general, es un proceso mucho más eficaz.

Esta capacidad puede llevarse al extremo utilizando bots que, mediante Inteligencia Artificial, sean capaces de articular discursos automatizados con los deudores (por ejemplo, CHATGPT). Todos estos procesos pueden articularse con estructuras de contacto humano y garantizar la máxima eficacia en la recogida. El cobro automatizado de deudas es sin duda el futuro: una máquina no "juzga" ni tiene estado de ánimo, sino que responde objetivamente al deudor, siempre con el objetivo de cobrar la deuda.

Estadísticas de cobro internacional de deudas en Portugal

Los datos de 2022 muestran que :

  • En el segmento de consumo (B2C), los plazos medios de pago ofrecidos a los clientes fueron de 23 días y los plazos medios de pago verificados fueron de 31 días - 8 días de retraso medio ;
  • En el segmento corporativo (B2B), los plazos medios de pago ofrecidos a los clientes fueron de 44 días y los plazos medios de pago verificados fueron de 57 días - 13 días de retraso medio.

Los mismos datos de 2022 muestran que :

  • El 71% de los deudores que pagan después de las fechas de pago establecidas resultan ser problemáticos y que el 75% de los pagos realizados con grandes retrasos son problemáticos.

Estos datos revelan la importancia de una gestión preventiva cuidadosa y de una gestión activa y asertiva tras el vencimiento de las deudas: el papel de las empresas de recuperación de créditos es crucial en este proceso.

Preguntas sobre el cobro de deudas en Portugal

¿Cuáles son los costes y honorarios asociados al cobro de deudas?

En cuanto a las comisiones de cobro extrajudicial, éstas dependen al 100% del éxito en el cobro y son un porcentaje de la cantidad cobrada que depende no sólo de la cantidad recuperada sino también de la antigüedad de la deuda. Las comisiones van desde un importe mínimo (normalmente inferior al 1%) en el caso de cobro preventivo (iniciado antes del vencimiento de las facturas), hasta importes que pueden superar el 20% (siendo más elevados cuanto más tiempo lleven pendientes las deudas y cuanto menor sea su valor medio).

¿Cómo puede utilizarse la información sobre los clientes para mejorar la recaudación?

La automatización de los procesos es una de las tendencias de esta industria, ya que el proceso de cobro es seguramente uno de los más automatizados. La capacidad de análisis y tratamiento de datos es fundamental en este camino para crear procesos 100% automáticos, más eficientes que los basados en operadores humanos y prácticas manuales o semiautomáticas. El desarrollo de la inteligencia artificial y el análisis de datos son elementos clave para mejorar los procesos de recuperación de créditos.

¿Cómo puedo medir el rendimiento de mi estrategia de recogida?

La medición del rendimiento de las estrategias de recuperación puede llevarse a cabo mediante:

  • Análisis de tendencias: medición de la evolución de los resultados a lo largo del tiempo;
  • Análisis comparativo - evaluación del rendimiento en universos similares (periodos de tiempo similares, grupos de clientes similares, etc.) ;
  • Desarrollo y evaluación de estrategias de campeones y aspirantes;
  • Cuando se disponga de ellos, comparación con datos de empresas de recogida competidoras;
  • Elaboración de encuestas de satisfacción de los clientes (acreedores).
¿Cómo gestionar el riesgo de impago?

La automatización, porque contribuye a la normalización y al control total de la información que pasa al deudor, es una gran herramienta para gestionar los riesgos de cobro.

Paralelamente, la implantación de procesos de calidad también permite reducir los errores y, en consecuencia, mitigar los riesgos.

La defensa de una sólida cultura del rigor, el respeto a los deudores y una auditoría interna siempre presente también nos permiten mitigar los riesgos de cobro.

El uso de la tecnología, en particular las herramientas de análisis del habla, permite la detección automática de errores de habla y palabras prohibidas, lo que a su vez permite identificar las necesidades específicas de formación de los equipos y mitigar los riesgos de cobro.

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