Cobrança de dívidas em Portugal

É uma empresa que trabalha internacionalmente? Tem um devedor em Portugal? Informe-se sobre os possíveis procedimentos e acções para recuperar as suas facturas não pagas em Portugal.

Com Sekundi, a sua factura está nas mãos de um profissional de cobrança estabelecido no país da sua dívida.

Procedimentos legais apropriados para cobrar dívidas pendentes em Portugal

Quanto aos meios processuais de cobrança, em Portugal dispomos dos seguintes instrumentos:

  • Injunção Europeia ;
  • Procedimento de injunção previsto na lei portuguesa ;
  • Acção judicial de condenação sob a forma de processo comum.

Os dois primeiros processos são menos dispendiosos e mais celéres contudo não devem ser aplicáveis a casos mais complexos (disputas entre devedor e credor) principalmente se tivermos perante dívidas muito elevadas. A ação judicial é certamente o procedimento mais moroso e com custos mais elevados contudo sabemos que muitas vezes poderá ser a única ferramenta possível para sermos bem sucedidos na cobrança do valor solicitado.

Como estabelecer uma estratégia de recolha eficaz?

Começamos por diferenciar se estamos perante um cliente B2B ou B2C. Adicionalmente avaliamos se estamos perante uma carteira em que ainda existe faturação/prestações a vencer ou uma carteira que já se encontra completamente «rescindida ».

Recolhemos todos os dados sobre a carteira para podermos definir as melhores estratégias - por exemplo a antiguidade das dívidas e os seus valores médios. Independemente do cliente ser B2B ou B2C existe uma prioridade para obtermos o máximo sucesso possível - a diminuição do número de incontactáveis através da automatização do envio de comunicações para conseguirmos chegar ao contacto do devedor.

De seguida, partindo do pressuposto que somos bem sucedidos no contacto com o devedor, a primeira abordagem é sempre focada na tentativa de obtenção do pagamento integral ou de um plano de pagamento, avaliando sempre a solvabilidade do devedor, para fundamentar estes acordos de pagamento na sua capacidade real e, desta forma, minimizar o avanço para a solução judicial. O objetivo de evitar o avanço para a fase judicial decorre da natureza do sistema em Portugal, que apesar de algumas melhorias é extremamente lento e dispendioso. Em Portugal costuma dizer-se «mais vale um mau acordo do que uma boa demanda».

Como gerir as relações com os devedores internacionais em Portugal?

Contratar uma empresa de recuperação local pode facilitar e até fazer a diferença dado o seu maior conhecimento da legislação e das praticas habituais.

Esse reconhecimento por parte devedor só por si representa uma pressão adicional, e a ameaça de interposição de ação judicial constitui uma grande ferramenta e os passos subsequentes desde a interposição da ação até à execução da decisão são tudo facilitadores da resolução de dívidas.

Contact-us

Automatizar o processo de cobrança de dívidas em Portugal

A automatização dos processos garante uma capacidade tendencialmente ilimitada de interação com os devedores através de envio de notificações automáticas (nomeadamente , SMS, VMS, Emails, chamadas 100% automáticas atraves de IVR/TTS) , de forma tempestiva pré-definida e não sujeita a falhas humanas. Consequentemente e globalmente é um processo muito mais eficaz.

Esta capacidade pode ser levada ao extremo usando bots que recorrendo a Inteligência Artificial são capazes de articiular discursos automaticos com devedores (ex : CHATGPT). Todos estes processos podem ser articulados com estruturas humanas de contacto e garantir a maximização da eficiência das cobranças. O automatismo nas cobranças é seguramente o futuro - uma máquina não « julga » e não tem estados de alma, respondendo objetivamente ao devedor sempre orientada para a obtenção da cobrança.

Estatísticas sobre a cobrança da dívida internacional em Portugal

Dados de 2022 mostram que :

  • No segmento de consumidores (B2C) os prazos médios de pagamento oferecidos aos clientes foram de 23 dias e os prazos médios de pagamento verificados foram de 31 dias – 8 dias de atraso médio ;
  • No segmento empresarial (B2B) os prazos médios de pagamento oferecidos aos clientes foram de 44 dias e os prazos médios de pagamento verificados foram de 57 dias – 13 dias de atraso médio.

Os mesmos dados de 2022 mostram que :

  • 71% dos devedores que pagam depois das datas de pagamento estabelecidas acabam por se revelar problemáticos e que 75% dos pagamentos efetuados com atrasos longos são problemáticos.

Estes dados revelam a importância de uma gestão preventiva cuidada e de uma gestão ativa e assertiva após vencimento das dívidas - o papel das empresas de recuperação de créditos é crucial neste processo.

Questões sobre a cobrança de dívidas em Portugal

Quais são os custos e taxas associados à cobrança de dívidas?

No que respeita aos fees de recuperação extra-judicial estes estão 100% dependentes do sucesso na cobrança e são uma percentagem do valor cobrado que depende não só do valor recuperado mas muito da antiguidade da dívida. Os fees vão de um valor mínimo (normalmente inferior a 1%) no caso das cobranças preventivas (desencadeadas antes da data de vencimento das faturas), até valores que podem ultrapassar os 20% (sendo tanto maiores quanto maior a antiguidade das dívidas e menor o seu valor médio).

Como pode a informação do cliente ser utilizada para melhorar a recolha?

A Automatização dos processos é uma das tendências desta indústria dado que o processo de cobrança é seguramente dos mais automatizaveis. A capacidade de análise e de tratamento de dados é fundamental neste percurso de criar processos 100% automáticos, mais eficazes do que os que se baseiam em operadores humanos e praticas manuais ou semi-automaticas. O desenvolvimento da inteligência artificial e de data analytics, são elementos fundamentais na melhoria dos processos de recuperação de crédito.

Como posso medir o desempenho da minha estratégia de recolha?

A medida de performance das estratégias de recuperações pode ser efetuada através de:

  • Análise de tendências – medida da evolução do resultado ao longo de periodos de tempo;
  • Análise comparativa – avaliação do desempenho em universos similares (períodos homólogos de tempo, grupos similares de clientes, etc) ;
  • Desenvolvimento e avaliação de estratégias champion e challenger;
  • Sempre que disponíveis, comparação com dados de empresas de cobrança concorrentes;
  • Desenvolvimento de inquéritos de satisfação junto dos clientes (credores).
Como gerir o risco de contas por pagar?

A automatização, porque contribui para a standartização e para o total controlo da informação que passa para o devedor, é uma grande ferramenta na gestão dos riscos da cobrança.

Em paralelo a implementação de processos de qualidade também permite uma diminuição dos erros e consequentemente uma mitigação dos riscos.

A defesa de uma cultura forte de rigor, respeito pelos devedores e de auditoria interna sempre presente permite também mitigar os riscos da cobrança.

O uso da tecnologia, nomeadamente das ferramentas de « speech analytics » permite a deteção automática de erros de discurso e de palavras proibidas que, por sua vez, permitem identificar necessidades de treino especifico das equipas e de mitigação dos riscos da cobrança.

Tem contas a receber pendentes noutro país e está a ter dificuldades em recebê-las?

Apresente a sua reclamação

A NOSSA REDE

Países cobertos