Recouvrement de créances au Portugal

Vous êtes une entreprise qui travaille à l'international ? Vous avez un débiteur au Portugal ? Renseignez-vous sur les procédures et actions possibles pour recouvrer vos factures impayées au Portugal.

Avec Sekundi, votre facture est entre les mains d'un agent de recouvrement professionnel établi dans le pays de votre dette.

Procédures juridiques appropriées pour le recouvrement de créances impayées au Portugal

Quant aux moyens procéduraux de recouvrement, nous disposons au Portugal des instruments suivants :

  • Injonction européenne ;
  • Procédure d'injonction en droit portugais ;
  • Action judiciaire en dommages et intérêts sous la forme d'une procédure ordinaire.

Les deux premières procédures sont moins coûteuses et plus rapides, mais ne doivent pas être appliquées aux cas plus complexes (litiges entre débiteur et créancier), surtout si les dettes sont très élevées. L'action en justice est certainement la procédure la plus longue et la plus coûteuse, mais nous savons qu'elle peut souvent être le seul outil possible pour réussir à percevoir le montant demandé.

Comment établir une stratégie de collecte efficace au Portugal ?

Nous commençons par différencier si nous avons affaire à un client B2B ou B2C. En outre, nous évaluons si nous avons affaire à un portefeuille pour lequel il reste des factures/intérêts à payer ou à un portefeuille qui est déjà complètement "terminé".

Nous collectons toutes les données sur le portefeuille pour pouvoir définir les meilleures stratégies - par exemple l'âge des dettes et leurs valeurs moyennes. Qu'il s'agisse d'un client B2B ou B2C, nous avons pour priorité d'obtenir le maximum de succès possible, c'est-à-dire de réduire le nombre d'injoignables en automatisant l'envoi de communications pour atteindre le contact du débiteur.

Ensuite, en supposant que nous parvenions à contacter le débiteur, la première approche consiste toujours à essayer d'obtenir le paiement intégral ou un plan de paiement, en évaluant toujours la solvabilité du débiteur, afin de fonder ces accords de paiement sur sa capacité réelle et de minimiser ainsi l'avance vers une solution judiciaire. L'objectif d'éviter de passer à la phase judiciaire découle de la nature du système au Portugal, qui, malgré quelques améliorations, est extrêmement lent et coûteux. Au Portugal, on dit "mieux vaut un mauvais accord qu'une bonne demande".

Comment gérer les relations avec les débiteurs internationaux au Portugal ?

Faire appel à une entreprise de récupération locale peut vous faciliter la tâche et même faire la différence grâce à sa meilleure connaissance de la législation et des pratiques standard.

Cette reconnaissance par le débiteur représente à elle seule une pression supplémentaire. La menace d'une action en justice est un outil formidable et les étapes ultérieures, de l'introduction de l'action à l'exécution de la décision, sont autant de facilitateurs du règlement des dettes.

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Automatisation du processus de recouvrement des créances au Portugal

L'automatisation des processus garantit une capacité d'interaction quasi illimitée avec les débiteurs par l'envoi de notifications automatiques (à savoir, SMS, VMS, Emails, appels 100% automatiques par IVR/TTS), dans un délai prédéfini, non sujet à des erreurs humaines. Par conséquent et globalement, c'est un processus beaucoup plus efficace.

Cette capacité peut être poussée à l'extrême en utilisant des bots qui, grâce à l'intelligence artificielle, sont capables d'articuler des discours automatisés avec les débiteurs (par exemple, CHATGPT). Tous ces processus peuvent être articulés avec des structures de contact humain et assurent la maximisation de l'efficacité de la collecte. Le recouvrement automatisé des créances est certainement l'avenir - une machine ne "juge" pas et n'a pas d'état d'âme, répondant objectivement au débiteur, toujours dans le but d'obtenir le recouvrement.

Statistiques sur le recouvrement international de la dette au Portugal

Les données de 2022 montrent que :

  • Dans le segment des consommateurs (B2C), les délais de paiement moyens offerts aux clients étaient de 23 jours et les délais de paiement moyens vérifiés étaient de 31 jours - 8 jours de retard moyen ;
  • Dans le segment des entreprises (B2B), les délais de paiement moyens proposés aux clients étaient de 44 jours et les délais de paiement moyens vérifiés étaient de 57 jours - soit un retard moyen de 13 jours.

Les mêmes données de 2022 montrent que :

  • 71% des débiteurs qui paient après les dates de paiement établies s'avèrent problématiques et que 75% des paiements effectués avec de longs retards sont problématiques.

Ces données révèlent l'importance d'une gestion préventive attentive et d'une gestion active et assertive après l'échéance des dettes - le rôle des sociétés de recouvrement de créances est crucial dans ce processus.

Questions sur le recouvrement de créances au Portugal

Quels sont les coûts et les frais associés au recouvrement de créances ?

En ce qui concerne les frais de recouvrement extrajudiciaire, ils dépendent à 100% du succès du recouvrement et constituent un pourcentage du montant recouvré qui dépend non seulement du montant recouvré mais aussi de l'ancienneté de la dette. Les frais vont d'un montant minimum (généralement moins de 1 %) dans le cas d'un recouvrement préventif (initié avant la date d'échéance des factures), à des montants pouvant dépasser 20 % (d'autant plus élevés que les dettes sont anciennes et que leur valeur moyenne est faible).

Comment les informations sur les clients peuvent-elles être utilisées pour améliorer la collecte ?

L'automatisation des processus est l'une des tendances de ce secteur, le processus de recouvrement étant certainement l'un des plus automatisés. La capacité d'analyse et de traitement des données est fondamentale dans ce parcours pour créer des processus 100% automatiques, plus efficaces que ceux basés sur des opérateurs humains et des pratiques manuelles ou semi-automatiques. Le développement de l'intelligence artificielle et de l'analyse des données sont des éléments clés pour améliorer les processus de recouvrement des crédits.

Comment puis-je mesurer la performance de ma stratégie de collecte ?

La mesure de la performance des stratégies de récupération peut être effectuée par :

  • Analyse des tendances - mesurer l'évolution des résultats dans le temps ;
  • Analyse comparative - évaluation des performances dans des univers similaires (périodes de temps similaires, groupes de clients similaires, etc.) ;
  • Développement et évaluation des stratégies de champion et de challenger;
  • Lorsqu'elles sont disponibles, comparaison avec les données de sociétés de collecte concurrentes ;
  • Élaboration d'enquêtes de satisfaction des clients (créanciers).
Comment gérer le risque des factures impayées au Portugal ?

L'automatisation, parce qu'elle contribue à la standardisation et au contrôle total des informations qui sont transmises au débiteur, est un outil formidable pour gérer les risques de recouvrement.

En parallèle, la mise en œuvre de processus de qualité permet également de réduire les erreurs et, par conséquent, d'atténuer les risques.

La défense d'une forte culture de rigueur, de respect des débiteurs et d'un audit interne omniprésent permet également d'atténuer les risques de recouvrement.

L'utilisation de la technologie, notamment des outils d'analyse de la parole, permet de détecter automatiquement les erreurs de discours et les mots interdits, ce qui permet d'identifier les besoins de formation spécifiques des équipes et d'atténuer les risques de recouvrement.

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